Главная → Калькуляторы → Ипотека
Калькулятор ипотеки с господдержкой
Платёж, переплата и полная стоимость с учётом первоначального взноса, госпрограмм, маткапитала, страховки и налогового вычета. Ставки и лимиты программ — из постановлений Правительства.
Цена по договору
Госпрограммы требуют не меньше 20 %
Ставка программы — предельная из постановления; банк может дать ниже
Влияет на предельную сумму семейной ипотеки
Действует при выборе «Рыночная ставка»
Ипотеку дают до 30 лет
Вносится в первый месяц, сокращает срок
Идёт в полную стоимость, тело кредита не гасит
Проверьте введённые значения
Ежемесячный платёж—
Кредит (стоимость минус взнос)—
Переплата по процентам—
Страховка за весь срок—
Налоговый вычет к возврату (13 %)—
Полная стоимость покупки—
Расчёт справочный: банк считает проценты за фактические дни и по своим правилам, предельные ставки и условия программ меняются постановлениями — проверяйте на дом.рф. Ставка программы — предельная; банк вправе предложить ниже. Досрочное погашение — без комиссий, по ст. 11 закона № 353-ФЗ. Вычет посчитан по ставке 13 %: при доходе свыше 2,4 млн ₽ в год ставка НДФЛ выше и возврат больше.
Как пользоваться
- Стоимость жилья, ₽. Цена по договору. Из договора купли-продажи или долевого участия — от этой суммы считаются взнос, кредит и вычет с покупки. Частая ошибка — вводить сумму кредита: кредит калькулятор получит сам, вычтя взнос.
- Первоначальный взнос, %. Госпрограммы требуют не меньше 20 %. Вводится в процентах от стоимости, а не в рублях: взнос 1 600 000 ₽ при цене 8 000 000 ₽ — это 20. Если взнос ниже минимального для выбранной программы, калькулятор предупредит, но расчёт покажет.
- Программа. Ставка программы — предельная из постановления; банк может дать ниже. Условия и лимиты всех программ — в таблице ниже на странице, у каждой указано постановление. Если кредит больше предельной суммы программы, калькулятор предупредит: сверх лимита банк даст только рыночную ставку.
- Регион покупки. Влияет на предельную сумму семейной ипотеки. Предельная сумма: 12 млн ₽ — Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, 6 млн ₽ — остальные регионы. На ставку и на другие программы регион в расчёте не влияет.
- Своя ставка, % годовых. Действует при выборе «Рыночная ставка». Ставка из вашего одобрения или с сайта банка, в процентах годовых: для 18 % вводите 18, а не 0,18. При выбранной госпрограмме поле в расчёте не участвует — считается предельная ставка программы.
- Срок, лет. Ипотеку дают до 30 лет. Целое число лет из кредитного договора. Чем длиннее срок, тем меньше платёж и больше переплата — поменяйте одно это поле и сравните строку переплаты.
- Маткапитал и разовая досрочка, ₽. Вносится в первый месяц, сокращает срок. Маткапитал или накопления, которые внесёте сразу после выдачи кредита. Взнос уменьшает тело долга: в строке переплаты появятся новый срок и экономия. Комиссий за досрочное погашение закон не допускает.
- Страховка, ₽ в год. Идёт в полную стоимость, тело кредита не гасит. Годовая цена полиса из предложения банка или страховой. Калькулятор умножает её на число лет кредита, неполный год считает целым. Не хотите учитывать страховку — оставьте ноль.
Что означают строки результата
- Ежемесячный платёж — аннуитетный платёж — одинаковый каждый месяц весь срок; банк может расходиться на копейки, потому что считает проценты за фактические календарные дни
- Кредит (стоимость минус взнос) — сумма, которую даёт банк: стоимость жилья минус первоначальный взнос; сам взнос в рублях — в скобках
- Переплата по процентам — все проценты банку за срок кредита; при досрочном взносе здесь же — новый срок и экономия
- Страховка за весь срок — годовой полис, умноженный на число лет кредита, неполный год — как целый; без страховки стоит прочерк
- Налоговый вычет к возврату (13 %) — возврат НДФЛ по ст. 220 НК РФ: 13 % со стоимости в пределах 2 млн ₽ плюс 13 % с процентов в пределах 3 млн ₽; вернут не больше налога, уплаченного вами за год
- Полная стоимость покупки — стоимость жилья вместе с процентами и страховкой — во столько покупка обойдётся за весь срок; первоначальный взнос сидит внутри стоимости
Расчёт живёт в адресе страницы: кнопка «Ссылка на этот расчёт» копирует адрес с уже введёнными числами — отправьте его коллеге, и он увидит те же цифры.
Тот же расчёт в файле Excel
График на 360 месяцев, маткапитал, страховка и вычеты, лист «Данные» с программами и их постановлениями. Меняете взнос или ставку — пересчитывается всё.
Файл
ipoteka.xlsx · формулы работают в Excel 2016 и новее
и в Google Таблицах · без макросов · формулы проходят автопроверку
перед публикацией
Как считается
Кредит: Стоимость − Взнос
Платёж: Кредит × м ÷ (1 − (1 + м)⁻ⁿ), м — месячная ставка
Вычет: 13 % × (покупка до 2 млн ₽) + 13 % × (проценты до 3 млн ₽)
Платёж: Кредит × м ÷ (1 − (1 + м)⁻ⁿ), м — месячная ставка
Вычет: 13 % × (покупка до 2 млн ₽) + 13 % × (проценты до 3 млн ₽)
Ставка ипотеки зависит от программы. В справочнике — предельные ставки и условия из постановлений Правительства; банк вправе дать ниже, выше по программе — не вправе. Рыночную ставку вводите сами: она у каждого банка своя.
| Программа | Ставка | Предельная сумма | Взнос | Основание |
|---|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | до 6 % | 12 млн ₽ — Москва, МО, СПб, ЛО; 6 млн ₽ — остальные | от 20 % | постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 |
| IT-ипотека | до 6 % | 9 млн ₽ | от 20 % | постановление Правительства РФ от 30.04.2022 № 805 |
| Дальневосточная и арктическая | до 2 % | 6 млн ₽ (9 млн — жильё больше 60 м²) | от 20 % | постановление Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 |
| Сельская ипотека | до 3 % | 6 млн ₽ (12 млн — двумя супругами) | от 20 % | постановление Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 |
Налоговый вычет — то, что чужие ипотечные калькуляторы обычно не считают: до 2 млн ₽ с покупки и до 3 млн ₽ с уплаченных процентов (вычет по процентам — только по одному объекту). При ставке НДФЛ 13 % это до 260 и до 390 тысяч ₽ возврата; с 2025 года шкала прогрессивная, и при доходе свыше 2,4 млн ₽ в год возврат больше.
Предупреждения по программе
То же самое формулой в Excel
=ОКРУГЛВВЕРХ(ПЛТ(Ставка/12/100;Лет*12;-(Цена-Взнос));2) — ежемесячный платёж=13%*МИН(Цена;2000000) — вычет с покупки=13%*МИН(Переплата;3000000) — вычет с процентовОснование: программы: семейная — ПП РФ от 30.12.2017 № 1711; IT — ПП РФ от 30.04.2022 № 805; дальневосточная и арктическая — ПП РФ от 07.12.2019 № 1609; сельская — ПП РФ от 30.11.2019 № 1567 (параметры сверены с ДОМ.РФ). Вычеты — пп. 1 п. 3 и п. 4 ст. 220 НК РФ. Досрочное погашение — ст. 11 закона № 353-ФЗ. Данные проверены: 2026-08-13.
Расчёт носит справочный характер. Он не является
офертой, налоговой, юридической или бухгалтерской консультацией и не может быть
единственным основанием для решения. Перед применением проверьте результат
по действующим нормативным актам или у специалиста. Сервис предоставляется
безвозмездно и как есть; ответственность за последствия использования результата
не наступает, за исключением случаев умысла.
Частые вопросы
Можно ли взять ипотеку с господдержкой
Да, если подходите под условия одной из действующих программ: семейная и IT — до 6 % годовых, дальневосточная и арктическая — до 2 %, сельская — до 3 %. У каждой свои предельная сумма, минимальный взнос и круг заёмщиков; всё это с номерами постановлений — в таблице выше на странице. Ставка в таблице предельная: банк вправе дать ниже, выше по программе — не вправе. Параметры сверены с ДОМ.РФ 13.08.2026.
Какие условия у семейной ипотеки в 2026 году
Предельная ставка — 6 % годовых, взнос от 20 %, предельная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн ₽ для остальных регионов. Право имеют семьи с ребёнком до 6 лет включительно, с двумя и более несовершеннолетними детьми или с ребёнком-инвалидом (постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711). Чтобы посчитать, выберите в поле «Программа» семейную и укажите регион покупки — лимит подставится сам.
В чём подвох семейной ипотеки
Три вещи, о которых узнают поздно. Первая: 6 % — предельная ставка программы; выше по ней банк дать не вправе, но и обязать банк выдать кредит программа не может — одобрение остаётся за ним. Вторая: лимит ограничивает сумму кредита, а не цену жилья — купить квартиру дороже можно, но всё, что сверх лимита, банк даст по рыночной ставке, и платёж вырастет; калькулятор предупреждает о превышении. Третья: с 1 февраля 2026 года действует правило «одна семья — одна льготная ипотека».
Какие нюансы есть у семейной ипотеки
Льготная ставка не отменяет налоговый вычет: с покупки возвращают НДФЛ с суммы до 2 млн ₽, с уплаченных процентов — до 3 млн ₽ (ст. 220 НК РФ), по ставке 13 % это до 650 000 ₽ вместе. Маткапитал можно направить на досрочное погашение — комиссию за это брать нельзя (ст. 11 закона № 353-ФЗ); в калькуляторе он вносится первым месяцем и сокращает срок. Страховка в тело кредита не входит, но в расходы — да, поэтому она считается отдельной строкой.
Уходят ли данные на сервер
Нет. Расчёт идёт целиком в вашем браузере: введённые значения не передаются на сервер и нигде не сохраняются.