Главная → Калькуляторы → Сложный процент и вклад
Калькулятор вклада и сложного процента
Во что вырастет вклад с капитализацией и пополнениями: итоговая сумма, сколько внесли и сколько начислили процентов.
Как пользоваться
- Начальная сумма, ₽. Сколько кладёте в начале. Только стартовый взнос, без будущих пополнений — для них поле ниже. Если вклад уже открыт и хотите досчитать остаток срока, поставьте сюда текущий остаток на вкладе.
- Ставка, % годовых. Годовая ставка по вкладу. Номинальная ставка из договора, до вычета налога. Частая ошибка — брать «эффективную» ставку из рекламы банка: она уже включает капитализацию, и расчёт по ней завысит итог.
- Срок, лет. Можно дробно: 1,5 — полтора года. Срок в месяцах переведите в годы: 18 месяцев — это 1,5. Расчёт идёт по целым периодам капитализации, дробный срок округляется до ближайшего целого числа периодов.
- Капитализация. Как часто банк причисляет проценты ко вкладу — написано в договоре. Если проценты не причисляются, а выплачиваются на карту, сложного процента нет, и расчёт завысит итог.
- Пополнение каждый период, ₽. 0 — без пополнений. Взнос привязан к периоду капитализации: при ежемесячной это пополнение в месяц, при ежегодной — в год. Расчёт кладёт его в конце каждого периода, как функция БС в обычном режиме.
Что означают строки результата
- Сумма в конце срока — номинальная сумма к концу срока: начальная, все пополнения и начисленные проценты; до НДФЛ и без поправки на инфляцию
- Всего внесено — деньги, которые внесли вы сами: начальная сумма плюс все пополнения, без процентов
- Начислено процентов — заработок вклада — разница между суммой в конце срока и внесённым
- Доходность к вложенному — проценты за весь срок к внесённым деньгам, а не годовая ставка; сравнивать с другим вкладом можно только при равных сроках
Расчёт живёт в адресе страницы: кнопка «Ссылка на этот расчёт» копирует адрес с уже введёнными числами — отправьте его коллеге, и он увидит те же цифры.
Тот же расчёт в файле Excel
Лист с ростом вклада по периодам: видно, как проценты начисляются на проценты. Меняете ставку или пополнение — кривая пересчитывается.
Файл
slozhnyy-protsent.xlsx · формулы работают в Excel 2016 и новее
и в Google Таблицах · без макросов
Как считается
Сложный процент: =БС(Ставка ÷ к; Срок × к; −Пополнение; −Сумма)
где к — число капитализаций в год
Или Сумма × (1 + м)ⁿ + Пополнение × ((1 + м)ⁿ − 1) ÷ м
где к — число капитализаций в год
Или Сумма × (1 + м)ⁿ + Пополнение × ((1 + м)ⁿ − 1) ÷ м
Сложный процент отличается от простого тем, что проценты начисляются и на проценты прошлых периодов. При капитализации ежемесячно вклад растёт быстрее, чем при годовой: каждый месяц база чуть больше. Разница на коротком сроке невелика, но за годы заметна.
Калькулятор показывает рост до вычета налога и без поправки на инфляцию. С 2023 года проценты по вкладам сверх необлагаемого минимума облагаются НДФЛ, а реальная доходность — это ставка минус инфляция. Итоговая сумма здесь номинальная.
То же самое формулой в Excel
=БС(B1/100/12;C1*12;-E1;-A1) — сумма в конце (капитализация ежемесячно)=БС(B1/100/12;C1*12;-E1;-A1)-(A1+E1*C1*12) — начислено процентов=A1*(1+B1/100/12)^(C1*12) — рост только начальной суммыРасчёт носит справочный характер. Он не является
офертой, налоговой, юридической или бухгалтерской консультацией и не может быть
единственным основанием для решения. Перед применением проверьте результат
по действующим нормативным актам или у специалиста. Сервис предоставляется
безвозмездно и как есть; ответственность за последствия использования результата
не наступает, за исключением случаев умысла.
Частые вопросы
Как посчитать процент годовых по вкладу
Простой процент: сумма × ставка ÷ 100 × срок в годах. Со сложным процентом проценты начисляются и на проценты: за пять лет при 12 % годовых и ежемесячной капитализации 100 000 ₽ превращаются в 181 669,67 ₽ вместо 160 000 ₽ при простом.
Что значит 12 % годовых
Столько банк начислит за год на сумму, которая лежит весь год. За месяц выходит примерно двенадцатая часть — 1 %, но при капитализации каждый следующий месяц считается уже от большей суммы, поэтому за год набегает чуть больше 12 %.
Что такое вклад с капитализацией
Это вклад, где начисленные проценты добавляются к сумме и дальше работают вместе с ней. Без капитализации проценты просто накапливаются отдельно и дохода не приносят. В калькуляторе капитализация задаётся полем «раз в год»: 12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально, 1 — раз в год.
Как лучше делать вклад с капитализацией или без
При равной ставке — с капитализацией: она всегда даёт больше. Но банки часто ставят по вкладам без капитализации ставку выше, и тогда сравнивать надо итоговые суммы, а не проценты. Посчитайте оба варианта здесь и сравните последнюю строку.
Как посчитать доход от вклада с капитализацией
Итоговая сумма минус то, что вы внесли: и первоначальный взнос, и все пополнения. В калькуляторе это строка «начислено процентов» — она уже вычитает внесённое.
Сколько будет, если положить 500 тысяч под проценты
Зависит от ставки, срока и капитализации — подставьте свои значения в поля выше. При 12 % годовых с ежемесячной капитализацией 500 000 ₽ за три года вырастают примерно до 715 000 ₽ без пополнений.
Отправляются ли данные на сервер
Нет. Расчёт идёт целиком в вашем браузере: суммы и ставки никуда не передаются и нигде не сохраняются.