Главная → Калькуляторы → График платежей по кредиту
Калькулятор платежей по кредиту с досрочным погашением
Аннуитетный и дифференцированный график, разовая и ежемесячная досрочка, два режима: сократить срок или уменьшить платёж. Показывает, сколько вы экономите по сравнению с графиком без досрочки.
Тело кредита без страховок и комиссий
Годовая процентная ставка по договору
12 — год, 60 — пять лет, 240 — двадцать лет
Банки по умолчанию дают аннуитет
Разовое — один платёж, ежемесячное — с какого-то месяца
Вносится в дату очередного платежа
Для разовой — в какой месяц; для ежемесячной — с какого
Сокращение срока всегда выгоднее или равно по переплате
Проверьте введённые значения
Платёж (у дифференцированного — первый)—
Переплата без досрочки—
Переплата с досрочкой—
Экономия на процентах—
Срок с досрочкой—
Расчёт — идеальная модель: досрочный платёж вносится в дату очередного платежа и целиком гасит тело; банк считает проценты за фактические дни, поэтому копейки могут отличаться. По закону: в первые 14 календарных дней (30 — по целевым кредитам) вся сумма возвращается без предупреждения; дальше о досрочном возврате банк уведомляется не менее чем за 30 дней, договором срок может быть короче. Комиссия за досрочное погашение не допускается — ст. 11 закона № 353-ФЗ.
Как пользоваться
- Сумма кредита, ₽. Тело кредита без страховок и комиссий. Берите тело кредита из индивидуальных условий договора — строка «Сумма кредита». Если страховка оплачена из кредитных денег, она уже сидит в теле, и проценты идут на всё — вычитать её нельзя.
- Ставка, % годовых. Годовая процентная ставка по договору. Ставка из договора, а не полная стоимость кредита: ПСК в правом верхнем углу первой страницы включает страховки и комиссии, поэтому она выше и для графика не годится.
- Срок, месяцев. 12 — год, 60 — пять лет, 240 — двадцать лет. Срок в месяцах, не в годах: пять лет — это 60. Осталось полтора года из пяти — вводите 18, а вместо исходной суммы — остаток долга.
- Тип платежа. Банки по умолчанию дают аннуитет. Смотрите график в договоре: платежи одинаковые — аннуитет, убывают — дифференцированный. Российские банки почти всегда дают аннуитет.
- Досрочное погашение. Разовое — один платёж, ежемесячное — с какого-то месяца. «Разовое» — один платёж, например премия или маткапитал. «Каждый месяц» — регулярная добавка к платежу с выбранного месяца и до конца срока.
- Сумма досрочки, ₽. Вносится в дату очередного платежа. Деньги сверх обязательного платежа. Частая ошибка — вписать сюда весь платёж целиком: обязательную часть калькулятор уже учёл.
- Месяц досрочки. Для разовой — в какой месяц; для ежемесячной — с какого. Порядковый номер платежа от выдачи кредита, а не календарный месяц: взяли кредит в марте, досрочка в сентябре — это месяц 6.
- Что уменьшаем. Сокращение срока всегда выгоднее или равно по переплате. Сокращение срока экономит больше или столько же — сравните строку «Экономия на процентах» в обоих режимах. Уменьшение платежа выбирают ради снижения ежемесячной нагрузки.
Что означают строки результата
- Платёж (у дифференцированного — первый) — обязательный ежемесячный платёж; у дифференцированного показан первый, дальше платежи убывают
- Переплата без досрочки — проценты за весь срок, если платить строго по графику без досрочки
- Переплата с досрочкой — проценты с учётом досрочных платежей; тире — досрочка не задана или назначена позже закрытия кредита
- Экономия на процентах — разница двух переплат: столько остаётся у вас благодаря досрочке
- Срок с досрочкой — через сколько месяцев кредит закрыт; в скобках — насколько раньше графика без досрочки
Расчёт живёт в адресе страницы: кнопка «Ссылка на этот расчёт» копирует адрес с уже введёнными числами — отправьте его коллеге, и он увидит те же цифры.
Тот же расчёт в файле Excel
График на 360 строк с разбивкой каждого платежа на проценты и тело, поля досрочного погашения и блок сравнения с графиком без досрочки. Меняете сумму или ставку — весь график пересчитывается.
Файл
grafik-platezhey-po-kreditu.xlsx · формулы работают в Excel 2016 и новее
и в Google Таблицах · без макросов · формулы проходят автопроверку
перед публикацией
Как считается
Аннуитетный платёж: Сумма × м ÷ (1 − (1 + м)⁻ⁿ), где м — месячная ставка, н — срок; платёж округляется вверх до копейки
Проценты месяца: Остаток × Ставка ÷ 12 ÷ 100
Дифференцированный: Тело ÷ Срок + проценты на остаток
Проценты месяца: Остаток × Ставка ÷ 12 ÷ 100
Дифференцированный: Тело ÷ Срок + проценты на остаток
Досрочное погашение бьёт по остатку долга, на который начисляются проценты, поэтому чем раньше оно внесено, тем больше экономия. При одинаковой сумме досрочки режим «сокращаем срок» всегда даёт переплату не больше, чем «уменьшаем платёж»: деньги меньше времени работают против вас. «Уменьшить платёж» выбирают не ради экономии, а ради снижения ежемесячной нагрузки.
Формула на странице считает только тело и проценты. Реальная переплата бывает больше из-за страховки и комиссий — смотрите полную стоимость кредита в правом верхнем углу первой страницы договора.
График по месяцам
То же самое формулой в Excel
=ОКРУГЛВВЕРХ(ПЛТ(B1/12/100;C1;-A1);2) — аннуитетный платёж, округление вверх=ОКРУГЛ(Остаток*B1/12/100;2) — проценты месяца на остаток=ПЛТ(B1/12/100;C1;-A1)*C1-A1 — переплата без досрочки, грубоОснование: право на досрочный возврат — ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: в первые 14 календарных дней (30 — по целевым кредитам) — без уведомления, далее — с уведомлением за 30 дней, если договором не установлен меньший срок; проценты — только за фактический срок пользования; комиссия за досрочное погашение не допускается. Общие нормы — ст. 809, 810 ГК РФ. Данные проверены: 2026-08-13.
Расчёт носит справочный характер. Он не является
офертой, налоговой, юридической или бухгалтерской консультацией и не может быть
единственным основанием для решения. Перед применением проверьте результат
по действующим нормативным актам или у специалиста. Сервис предоставляется
безвозмездно и как есть; ответственность за последствия использования результата
не наступает, за исключением случаев умысла.
Частые вопросы
Как составить график погашения кредита
График строится по месяцам от остатка долга. На остаток начисляются проценты по ставке, делённой на 12; остальное из платежа уходит в тело и уменьшает остаток к следующему месяцу. Калькулятор показывает такую таблицу сразу: месяц, платёж, проценты, тело, досрочный взнос и остаток. Досрочные платежи он вносит в дату очередного платежа и целиком в тело.
Если взять кредит на 100 тысяч, сколько будет переплата
Зависит от ставки и срока: сама по себе сумма кредита переплату не определяет. При 20 % годовых 100 000 ₽ на год дают платёж 9 263,46 ₽ и переплату 11 161,39 ₽, те же 100 000 ₽ на два года — платёж 5 089,59 ₽ и переплату 22 149,87 ₽, на три года — 3 716,36 ₽ и 33 788,91 ₽. Срок вырос втрое — переплата тоже. Подставьте свои условия в поля выше.
Что выгоднее: аннуитет или дифференцированный
При равных сумме, ставке и сроке переплата по дифференцированному меньше: тело гасится равными долями с первого месяца, и проценты идут на быстрее убывающий остаток. Плата за это — высокая нагрузка в начале: первые платежи заметно больше аннуитетных. Переключите «Тип платежа» и сравните строки «Платёж» и «Переплата». Российские банки почти всегда дают аннуитет, и выбора у заёмщика обычно нет.
Как понять, аннуитетный или дифференцированный
По графику из договора: платежи одинаковые от первого до последнего — аннуитет; платежи убывают месяц от месяца — дифференцированный. Если графика под рукой нет, посмотрите на первый и последний платёж в личном кабинете банка — этого достаточно.
Что выгоднее уменьшать — срок или платёж
По переплате сокращение срока всегда выгоднее или равно уменьшению платежа: долг гасится быстрее, и проценты успевают начислиться за меньшее время. Уменьшение платежа берут не ради экономии, а чтобы снизить ежемесячную нагрузку. Переключатель «Что уменьшаем» считает оба режима — сравните строку «Экономия на процентах».
Можно ли досрочно погасить аннуитетный кредит
Да, и запретить это банк не вправе — ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ. В первые 14 календарных дней после выдачи (30 дней — по целевым кредитам) всю сумму можно вернуть без предварительного уведомления, дальше банк уведомляют не менее чем за 30 дней, договором срок может быть сокращён. Проценты платятся только за фактический срок пользования деньгами, комиссия за досрочное погашение не допускается, а расчёт суммы банк обязан дать в течение 5 календарных дней после уведомления.
Как составить график погашения кредита в Excel
Аннуитетный платёж — функция ПЛТ: =ОКРУГЛВВЕРХ(ПЛТ(Ставка/12/100;Срок;-Сумма);2). Дальше строка на каждый месяц: проценты =ОКРУГЛ(Остаток*Ставка/12/100;2), тело = Платёж − Проценты, новый остаток = Остаток − Тело. Формулы с кнопкой копирования — ниже на странице, а готовый файл с графиком на 360 строк и полями досрочки берите по ссылке в блоке выше.
Уходят ли цифры на сервер
Нет. Расчёт идёт целиком в вашем браузере: введённые значения не передаются на сервер и нигде не сохраняются.